NOUVELLES CLIN D’ŒIL
Une nécessité en Floride devient de plus en plus chère pour beaucoup. Le programme national d’assurance contre les inondations de la FEMA change la façon dont il calcule ce que chaque propriétaire doit payer.
La nouvelle méthode s’appelle Risk Rating 2.0.
Les experts en assurance affirment que le programme de la FEMA fonctionne avec un déficit depuis son lancement et que le Congrès l’a déjà renfloué à plusieurs reprises.
Mais le Risk Rating 2.0 est censé être un modèle plus juste et plus précis ; s’assurer que chacun paie sa juste part.
Comme vous le savez, la Floride n’est pas étrangère aux inondations et, depuis des décennies, les propriétaires comptent sur le programme national d’assurance contre les inondations de la FEMA en raison des taux plus bas.
À compter du 1er avril et lors du renouvellement des polices, les assurés bénéficieront d’un nouveau taux en fonction de la nouvelle cote de risque.
Les mauvaises nouvelles; 80% des Floridiens verront une augmentation de prix.
La FEMA indique que le nouveau plan établit le taux annuel d’assurance contre les inondations d’un propriétaire en fonction de la probabilité que sa maison soit inondée et du coût de la réparation.
Mark Friedlander, de l’Insurance Information Institute, me dit que c’est ainsi que fonctionne l’assurance privée contre les inondations. « Cela individualise votre risque. C’est donc très précis sur vos propriétés individuelles, les risques, ce n’est pas une évaluation à l’échelle de la communauté, comme cela a pu l’être par le passé. »
La FEMA a déclaré dans le passé que l’objectif est de niveler le terrain payant.
David Maurstad, un cadre supérieur du National Flood Insurance Program, a déclaré dans une interview en 2021: «Les assurés avec des maisons de moindre valeur qui ont payé plus qu’ils n’auraient dû. Ils ne supporteront plus le coût pour les assurés ayant des maisons de plus grande valeur qui l’ont été. Ils ont payé moins qu’ils n’auraient dû. La mise à niveau 2.0 corrige cette injustice. »
Votre taux augmentera lentement jusqu’à ce que vous atteigniez ce que la FEMA pense que vous devriez payer, mais pas plus de 18 % d’augmentation chaque année.
Par exemple, la FEMA pourrait décider que quelqu’un qui paie 1 000 $ par an pour une assurance contre les inondations devrait payer 3 000 $ parce qu’il vit sur un canal. Lorsque leur politique se renouvelle, le maximum qu’elle augmenterait est de 180 dollars la première année.
L’année suivante, encore 18 %, jusqu’à ce qu’il atteigne la barre des 3 000 $.
Mais Friedlander a déclaré que c’était peu probable pour la plupart des assurés.
«Environ 68% des propriétaires qui ont actuellement une police du programme national d’assurance contre les inondations verront une augmentation allant de 0 $ à 10 $ par mois, donc au plus, 120 $ par an. Donc une augmentation très modeste », a expliqué Friedlander.
Le sénateur Marco Rubio a récemment coparrainé un projet de loi visant à empêcher la hausse des taux des assurés.
Certains membres du Congrès craignent que les augmentations ne poussent les gens à annuler leur couverture.
Friedlander dit de ne pas faire cela, et plutôt de regarder d’autres options si vous n’êtes pas satisfait de votre nouveau tarif.
Nous continuerons à suivre ce qui arrive aux détenteurs de régimes politiques dans le sud-ouest de la Floride. Vous pouvez envoyer un e-mail [email protected] pour nous faire savoir ce qu’il advient de la vôtre.
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