Les taux hypothécaires viennent d’atteindre 5 %. L’achat d’une maison est devenu beaucoup plus cher: NPR

Les taux hypothécaires sur les prêts à taux fixe à 30 ans ont dépassé 5 % cette semaine. Cela augmente le coût d’achat d’une maison et rend l’accession à la propriété inabordable pour un plus grand nombre de personnes.

Steven Senne / AP


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Les taux hypothécaires sur les prêts à taux fixe à 30 ans ont dépassé 5 % cette semaine. Cela augmente le coût d’achat d’une maison et rend l’accession à la propriété inabordable pour un plus grand nombre de personnes.

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Voici un fait pas si amusant : le paiement hypothécaire mensuel qu’il faut pour acheter une maison typique aux États-Unis a maintenant augmenté de 55 % par rapport au début de l’année dernière. Cela s’explique par la hausse spectaculaire des taux hypothécaires au cours des dernières semaines, en plus de la hausse des prix sur le marché immobilier en plein essor.

“C’est assez fou”, déclare Nick Cacciatore, qui cherche à acheter une maison à Tampa, en Floride. “C’est très démoralisant.”

À l’époque où Cacciatore cherchait l’été dernier, les taux hypothécaires étaient inférieurs à 3 %. Cette semaine, ils sont passés à plus de 5 %. Bien que cela puisse sembler peu, cela fait une énorme différence lorsque vous achetez quelque chose d’aussi coûteux qu’une maison. Et Cacciatore cherchait des maisons dans la fourchette de prix de 600 000 $.

“Cela a ajouté comme 700 $ par mois en paiements mensuels”, dit-il. “Je veux dire, un montant ridicule rien qu’à partir des taux d’intérêt.”

Cacciatore est un avocat qui démarre une pratique familiale. Son fiancé est vétérinaire. Ils ont donc de bons emplois et des économies.

Mais dans ce marché du logement surchauffé, ils ont continué à se surenchérir. Maintenant, avec les taux hypothécaires plus élevés, ils envisagent des copropriétés plus petites et moins chères.

Certains primo-accédants abandonnent complètement.

“Cela les a pratiquement fait sortir du marché”, déclare Gabriela Raimander, agent immobilier à Saint-Louis. Petersburg, Floride. Elle dit qu’elle parlait à un client l’autre jour. “Elle m’a dit avec des yeux larmoyants,” dit Raimander, “‘Je ne peux tout simplement pas être compétitif sur ce marché. Mon rêve de posséder une maison devra être reporté ou complètement abandonné.’ “

Gabriela Raimander, agent immobilier à St. Petersburg, en Floride, dit que la plupart des acheteurs d’une première maison avec qui elle travaille abandonnent. L’impact combiné de la hausse des prix et des taux hypothécaires rend l’accession à la propriété inabordable pour beaucoup.

Gabriela Raimander


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Gabriela Raimander


Gabriela Raimander, agent immobilier à St. Petersburg, en Floride, dit que la plupart des acheteurs d’une première maison avec qui elle travaille abandonnent. L’impact combiné de la hausse des prix et des taux hypothécaires rend l’accession à la propriété inabordable pour beaucoup.

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Voici à quoi ressemblent les chiffres pour une maison typique aux États-Unis : Le prix médian d’une maison est passé de 309 200 $ en décembre 2020 à 357 300 $.

Au cours de la même période, les taux d’intérêt sont passés de 2,67 % à 5,08 % cette semaine. Avec un acompte de 10%, cela a fait passer le paiement mensuel de 1 124 $ à 1 742 $ – une augmentation énorme de 55%, dont la majeure partie provient de l’augmentation des taux hypothécaires.

Les recherches en ligne de “maisons à vendre” sont en baisse

Le choc des prix a déjà un effet sur les acheteurs de maison.

Déjà, les recherches en ligne de maisons à vendre ont diminué de 10 % d’une année sur l’autre, selon Daryl Fairweather, économiste en chef de la société de courtage immobilier Redfin. Le nombre de personnes qui visitent les maisons a également un peu baissé.

“Nous voyons donc des signes très précoces que les acheteurs réagissent à ces taux hypothécaires plus élevés”, a déclaré Fairweather.

La hausse des taux hypothécaires pourrait enfin refroidir le marché immobilier en effervescence

Ce n’est peut-être pas une mauvaise chose. Enfin, le marché du logement en surchauffe pourrait se refroidir, mettant fin aux guerres effrénées d’achat et d’enchères.

Un ralentissement de la demande pourrait donner aux constructeurs de maisons le temps de rattraper leur retard. Le faible niveau record de l’offre de logements est l’une des principales raisons pour lesquelles les prix ont tellement augmenté pendant la pandémie de COVID-19.

“Je pense que l’appréciation du prix de l’immobilier diminuera considérablement”, déclare Fairweather. “Nous allons avoir une année de gains de prix des maisons assez stables en termes réels.”

C’est, bien sûr, exactement ce que la Réserve fédérale essaie de faire pour l’ensemble de l’économie en augmentant les taux d’intérêt. La Fed veut freiner la hausse des prix et l’inflation en rendant plus onéreux les emprunts.

Pourtant, on ne sait pas dans quelle mesure les taux hypothécaires augmenteront. Contrairement aux taux des cartes de crédit ou d’autres types de prêts, les taux hypothécaires évoluent tôt et de façon spectaculaire en prévision de ce que le marché attend, par exemple, que la Réserve fédérale fasse avec les taux et ses achats d’obligations au cours de la prochaine année. Ainsi, les prêts hypothécaires pourraient plafonner autour de ce point, ou ils pourraient continuer à augmenter.

Dans la région de Seattle, Alex Bacon n’attend pas pour le savoir.

“Nous sommes vraiment, vraiment excités de déménager”, dit-elle. Bacon et son mari s’apprêtent à vendre leur toute petite maison de départ, qu’ils ont achetée il y a environ cinq ans. C’était tout ce qu’ils pouvaient se permettre, et c’est directement sous la trajectoire de vol de l’aéroport de Seattle.

Alex Bacon et son mari, Eli Leslie, dans leur maison actuelle, très proche de l’aéroport de Seattle. “Je suis juste au bout de l’une des pistes, donc l’air sent juste le carburéacteur”, dit-elle. Le couple se démène pour trouver une maison à acheter avant que les taux hypothécaires ne montent beaucoup plus.

Alexandre Bacon


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Alex Bacon et son mari, Eli Leslie, dans leur maison actuelle, très proche de l’aéroport de Seattle. “Je suis juste au bout de l’une des pistes, donc l’air sent juste le carburéacteur”, dit-elle. Le couple se démène pour trouver une maison à acheter avant que les taux hypothécaires ne montent beaucoup plus.

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“Je suis juste au bout de l’une des pistes, donc l’air sent juste le carburéacteur”, dit-elle. “Je ne peux pas inviter des gens pour un barbecue car chaque fois que vous avez une conversation, vous devez faire une pause de 30 secondes au milieu de votre pensée”, dit-elle, car un 747 rugit au-dessus de son jardin.

Après la pandémie, Bacon a réalisé qu’elle pouvait travailler à distance. Elle est chef de projet dans une entreprise de technologie médicale. Le plan du couple était donc de déménager à deux heures au nord dans une ville plus petite et plus abordable et d’acheter une maison plus grande qui n’est pas à côté d’un aéroport.

Mais avec la hausse des taux, ils se dépêchent. Ils préparent des cartons et déménagent dès qu’ils peuvent acheter cette maison.

Le couple veut vendre la maison actuelle et déménager deux heures au nord, près de la frontière avec le Canada. Le plan est de travailler à distance et de pouvoir s’offrir une maison plus grande qui ne se trouve pas à proximité d’un aéroport et qui dispose d’un espace pour les bureaux à domicile.

Alexandre Bacon


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Le couple veut vendre la maison actuelle et déménager deux heures au nord, près de la frontière avec le Canada. Le plan est de travailler à distance et de pouvoir s’offrir une maison plus grande qui ne se trouve pas à proximité d’un aéroport et qui dispose d’un espace pour les bureaux à domicile.

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“Nous commençons à voir des taux autour de 5%, et j’ai tellement peur que s’ils augmentent trop, nous ne pourrons pas nous permettre la maison que nous voulons là-haut”, dit-elle.

Leur maison actuelle a beaucoup pris de la valeur ces dernières années, même avec les avions.

Ce serait le cas pour toute personne qui possède déjà une maison. Ils sont dans une bien meilleure situation qu’un acheteur d’une première maison, car lorsqu’ils vendent leur maison, ils auront probablement une belle somme d’argent pour un acompte sur un nouvel endroit.

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